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起底“套路贷”暗网:大数据用来放网贷

发布时间:2019-05-14 发布者:亚洲时报

2019513日,有组织地实施套路贷等违法犯罪活动,涉及被害人47名,其中在校大学生39名,直接导致1名大学生自杀身亡。近日,由浙江省杭州市萧山区检察院提起公诉的胡某等12人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪,敲诈勒索罪,诈骗罪,非法拘禁罪一案一审宣判,组织领导者胡某被依法判处有期徒刑二十五年,剥夺政治权利五年,并处没收个人全部财产、罚金120万元,其他骨干成员分别被判十八年至二十二年不等的有期徒刑。


425日浙江省杭州市萧山区法院胡某等人涉黑一案庭审现场 (图源:网络)


低利息、无需抵押、快速放款的广告,在移动互联网上随处可见;受害者不假太多思索迈出了借款那一步,从此自己的人生便被一连串套路住。


兰州市公安局一位领导介绍,套路贷犯罪在2017年只有零星几起,不少地方的公安部门并没有把这种犯罪形式纳入打击视线。就在2018年,套路贷忽然到处露头,案件受害人数和涉案金额早期只有十几人、几十万元,如今往往涉及十几万人、几十亿元。如20187月酒泉警方破获的一起套路贷案件,涉案金额4亿元,在外省抓获的涉案犯罪嫌疑人用火车运回来好几车厢。

 

技术含量日增的新套路App也分AB


(图源:新华社)


如今,众多套路贷团伙不仅以互联网企业伪装自己,更让大数据等智能化技术成为为虎作伥的手段。


袁程程是一家咖啡连锁店的工作人员。20189月的一天,她用手机下载了一款做菜的App,打算下班后跟着APP学习一下做菜。没想到,回到家后这款App了,做菜的内容全不见了,取而代之的是满屏网贷”App链接。


在此诱惑下,袁程程在上面借了4500元,但在以后的3个月时间里,其被迫在十几个网贷平台转单平账,先后还款6万多元,债务却越欠越多。


就在袁程程辗转各个套路贷平台转单平账的同时,201812月,兰州警方的网络技术部门盯上了这个App。警方发现,这个App兼具两面,一面是功能寻常的App,一面则是套路贷犯罪团伙开发的网贷平台,警方把它命名为“AB”App


随着侦查范围扩大,警方发现,套路贷团伙开发了大量的“AB”App,在平台上招徕用户的A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能,B面则暗藏套路贷贷款平台入口。什么时候让用户看A面,什么时候切换到B面,都由后台控制。一个App往往连接着几十个套路贷平台。


一种警方闻所未闻的App,拉开了一宗套路贷要案侦查的序幕,这就是“2·12”案件。随着案件背后犯罪团伙逐渐现出原形,一系列颇具技术含量套路贷手段浮出水面,既让人瞠目,更令人深思。 


(图源:网络)


套路智能程度:大数据用来耍花招


在追踪"套路贷"的时候,深刻感受到"知识就是金钱"兰州警方一名民警开玩笑地说。


参与套路贷的不法分子有的有大型网络公司工作经历,从业经验丰富;有的做过网络公司的个性推广;有的是互联网金融专业人士出身;还有的谙熟现代企业管理……让他们走到一起的,除了对暴利的渴求,还有各自在从业中发现的互联网金融行业的风险与漏洞。


王俊峰介绍,以前套路贷是撒网式骗人,在各个网上平台无差别散布低息无抵押快速贷款信息,等待借款人主动联系。现在他们大量开发网络应用,并且用上了大数据分析技术,一旦用户下载上钩,便把获取到的用户信息运用大数据模型加以分析,区分其可骗价值,以便精准套路


兰州市公安局技侦支队大队长李刚介绍,“2·12”特大套路贷专案中,涉案的套路贷公司利用“AB”App和其他手段非法获取了482万人的个人信息,给什么人看A面,给什么人看B面,都是根据受害人信息精确计算得出的。比如,同一个“AB”App,北京、上海和广州三个地区人下载后只能看到A面,因为这些地区的人受教育程度相对较高,行骗得手不易;对公检法工作人员及其家属也显示A面,因为这些人有相关的违法行为辨别能力,惹不起”……


借款要先通过公司风控系统审查,我们会读取借款者的通话记录和通讯录,如果发现里面有催收公司的电话,就不借了。”“2·12”案件主要犯罪嫌疑人王某某说,他们还引入人脸识别系统,来验证借款人提供的身份证信息是否真实。


甘肃警方破获的套路贷案件显示,套路贷公司拿到借款人的隐私信息后,会根据手机通话记录列出与借款人关系亲密者排名。这些数据都会上传后台,催收公司获授权后可登录查看,以此决定打借款人哪个联系人的电话,或者采取哪种方式催收。


不管什么贷,监管责无旁贷


20192月底公安部召开的新闻发布会上,套路贷正式明确是一种新型黑恶犯罪。49日,最高人民法院、最高人民检察院公安部、司法部联合印发的《关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见》发布。


市民在发生借款行为时一定要提高警惕,避免被套路。专业人士提醒市民,要树立正确的消费观,理性借贷。如有相关资金需求,要选择有贷款资质的正规金融机构贷款;不要轻信没有资质的非正规公司发布的无利息、无担保、无抵押等虚假宣传广告。


(亚洲时报 综合

 


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